如张鲁宁所说的。
这一路的历程，从他嘴里说出来，自是引起了很多共鸣。
话题到了最近几年，张鲁宁的话锋一转，语气变得严肃：“但是，我们也要看到，传统的金融体系，还存在一些问题。比如，小微企业融资难、融资贵；比如，偏远地区的金融服务覆盖不足；比如，老百姓的投资渠道有限。”
他顿了顿，目光扫过全场。
“有些银行，躺在垄断地位上吃老本。贷款利率高高在上，审批流程繁琐冗长，对小微企业的需求视而不见。”
台下有人开始交头接耳，这些都是银行风控的必要性，当然比较突出的案例更多是银行从业人员在实际操作中的浮动带来的。
毕竟，在之前的贷款渠道，除了银行几乎没有别的。
垄断地位带来了工作人员的傲慢和腐败。
张鲁宁列举了几个数据：某省小微企业有足够抵押物的条件下，贷款满足率仍然不足40，平均审批周期45天，贷款利率在基准线上平均上浮了30左右。
虽然税务部门对小微企业也常年在补贴利息，但申请贷款的繁琐流程和低成功率使得这一普惠政策的执行形同虚设。
“这样的金融服务，怎么能支撑实体经济的发展？怎么能满足人民群众的需求？”
张鲁宁的声音提高了一些。
“金融科技，就是要打破这种局面。用大数据、用人工智能、用区块链，让金融服务更便捷、更高效、更普惠。”
陈青听到这里，心里一动——终于进入正题了。
他的理论阐述和引导都非常成功，如果是一场演说，加上一些情绪，足以引起很多共鸣。
而此刻点入主题，陈青很想知道他会说些什么。
张鲁宁接下来，点名赞扬了几家企业。
“最近有一批新的金融科技企业，扎根实业，服务小微，取得了显着成效。比如‘信联科技’，比如‘云金融’，比如——”
他停顿了一下，声音更加洪亮。
“百鸟金融。”
陈青的笔尖在笔记本上顿了一下。
“百鸟金融这样的企业，三年时间服务了千万人次、服务小微企业超过五千家次，贷款满足率95，平均审批周期三天。这才是我们需要的金融创新！”
台下掌声响起。
陈青没有鼓掌。
他在想孟畅的话——“三年扩张20倍，坏账率03，根本不可能”。